在資金週轉的關鍵時刻，「汽車增貸」往往能成為最即時的幫手，只要您的車輛還在貸款期間，還是可以透過汽車增貸的方式，再次申請額外貸款，讓您靈活運用資金，接下來這篇文章會幫你搞懂汽車增貸的意思、優點、管道、條件、流程和利率，還整理了 Dcard 網友都在討論的熱門問題，讓你可以快速、安全拿到所需資金！
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汽車增貸意思是什麼？
汽車增貸是指在車貸尚未繳清的情況下，利用車輛的剩餘價值向貸款機構申請資金的方式，簡單來說，就是把「正在貸款中的車」再借一次，申請人不需要交出車輛，只要車況良好、原車貸已經繳了半年以上，就能夠辦理汽車增貸，這種方式特別適合臨時需要大筆資金，相對彈性又合法的融資選項之一。
汽車增貸、汽車轉增貸與原車融資哪裡不一樣？
很多人在辦理汽車相關貸款時，常會聽到這三個貸款方式，就會把這三種貸款方式混為一談，但其實它們的適用情況與目的都不同，以下用表格來幫大家做個快速比較
| 類型 | 說明 | 有無車貸 | 適用情況 |
|---|---|---|---|
| 汽車增貸 | 原本車貸未還完，再一次以同台車輛借款 | 有 | 追加資金需求 |
| 汽車轉增貸 | 把原本的車貸轉移到另一間金融機構，並且在新機構同時辦理增貸 | 有 | 有追加資金的需求並且在其他管道找到更好的額度或是利息 |
| 原車融資（汽車融資） | 車輛第一次辦理貸款 | 無 | 想要買車或用汽車借款 |
- 已貸再借：汽車增貸
- 換機構再多借：汽車轉增貸
- 第一次借：汽車融資
汽車增貸優點有哪些？
汽車增貸最大的優勢在於門檻低、撥款快、彈性高，相較一般信用貸款或新車貸，能更有效率地取得現金，而且還不影響車輛使用權。
- 免留車：辦理汽車增貸時，借款人仍可正常使用車輛，不影響日常通勤與工作。
- 審核迅速、快速撥款：有別於信貸或是土貸借款，只要名下有汽車就能辦汽車增貸，審核流程更加簡單，最快當日就能拿到款項，遇到臨時週轉、支付大筆費用，都能在短時間內取得所需資金。
- 貸款額度高：車輛如果保養得好，外觀沒有損傷、內部零件正常穩定，都能貸到不錯的金額，不過還是要依照各管道和車況來衡量實際額度。
哪裡可以辦汽車增貸？
辦理汽車增貸時，常見的管道有「銀行」、「融資公司」與「合法當舖」，不同機構的審核速度、利率、條件與撥款時間各有差異，選擇前建議先依個人需求與信用狀況評估。
當舖汽車增貸
想要當日撥款、快速取得資金的話，合法當舖會是最方便的選擇，當舖汽車增貸的申請流程簡單，只需準備基本證件和車輛相關文件即可，並且車輛由專人現場評估車況，最快半小時內核准，此外，合法立案的當舖依法受《當舖業法》規範，利息合法、條件彈性、保密性高，對於急需現金週轉的人來說更具實際效益。
融資公司汽車增貸
融資公司介於銀行與當舖之間，審核速度快、門檻也較寬鬆，只要提供車輛文件與身分資料就能申請，適合需要中短期資金的上班族或自營業者，不過各家融資公司利率落差較大，辦理前務必確認實際年利率與手續費。
銀行汽車增貸
銀行是許多人想到的第一選擇，因為利率相對較低、保障完整，不過銀行核准速度較慢，審核標準也是最嚴格，通常會檢視個人信用評分、收入證明與車貸繳款紀錄，若你資金需求不急、信用條件良好，銀行會是穩定且低成本的選項。
汽車增貸可以貸多少？額度高嗎？
汽車增貸的額度主要取決於車輛價值、原貸餘額、貸款紀錄與個人信用條件等相關因素，一般來說，貸款機構會先重新評估車輛現況及市場殘值，再扣除尚未繳清的貸款金額，得出可再貸的金額，以下附上公式以及舉例讓大家更知道實際算法與可貸金額大約是多少：
公式：汽車鑑價現值 × 貸款成數- 原車貸剩餘金額
以車輛新車價格為100萬，原貸款金額為75萬，已經繳了16萬，透過二手市場行情得知目前約為88萬，乘上貸款成數（假設成數為130%），88萬×130%＝1,144,000，剩餘貸款金額59萬，所以可以推算汽車增貸金額為55萬上下。
汽車增貸成數
三種管道的汽車增貸成數都不一樣，已目前來看，銀行可貸的成數約為40%到100%，融資公司最高可以達到車價的220%，當舖則是在車價的100%到200%左右。
影響汽車增貸額度的因素
了解到汽車增貸的額度和各家管道貸款成數後，想必大家也想了解那什麼情況下可能會影響汽車增貸額度呢？主要就是分成車況和借款人本身的條件，一般來說車齡越新、里程數少，當然能增貸的額度就會越高，個人的信用條件還款能力越好，理所當然就能影響金融機構願意貸給你的額度。
汽車增貸條件
申辦汽車增貸的條件其實很簡單，不過各家管道的條件多少會有些不同，建議先提前確認好再做申辦，而在高雄當舖辦理的條件有以下這幾點：
- 年齡限制：年滿18歲以上，具有中華民國國民身分
- 個人條件：有穩定工作收入、無重大的信用瑕疵
- 車況條件：車子所有權為本人且原貸款已繳款半年以上，車齡則無特別限制
汽車增貸利率多少？很高嗎？
汽車增貸的利率會依據申請管道、貸款額度、車輛狀況與個人信用條件而有不同利率，整體而言汽車增貸年利率通常介於年息 6%～30% 之間，而不同管道的利率也都不太一樣，在當舖辦理汽車增貸，利率全依照《當舖業法》規定，每月利息上限不得超過 2.5%（換算年利率為 30%）。
汽車增貸流程如何進行？
在當舖辦理汽車增貸的流程一點都不複雜，只要資料準備齊全、車況良好開到現場，最快當天就能核准撥款！
- 初步諮詢：可以先電話詢問或是到現場詢問服務專員，說明你的車款、貸款餘額和資金需求，專員會先進行初步的解說以及確定辦理需要準備什麼文件
- 準備文件：在當舖辦理通常需要個人身分證件、第二證件以及車輛行照還有原車貸的繳款紀錄，車輛也需要開到現場給當舖人員估價
- 車輛鑑價與審核：文件就緒後，接下來會有專業人員幫車輛做市場行情評估，提供可貸的金額額度
- 確認貸款條件、簽立當票：確認額度雙方都同意後，當舖會開立當票，並且會與借款人詳細說明各項條款
- 撥款入帳：當票簽立完成後，最快半小時內就會將款項匯入或是交付現金
關於汽車增貸dcard網友都在討論這些
在 Dcard、PTT 上，「汽車增貸」已經變成熱門關鍵字，不少網友分享自己辦過的經驗，有人覺得流程快又方便，也有人提醒要小心貸款陷阱，以下幫大家整理了網友常見的問題：
汽車增貸好過嗎？
好過，與一般信貸相比，只要原貸已經有固定繳款後，名下汽車為本人且有穩定工作收入，基本上過件率都蠻高的。
汽車增貸風險哪些要留意？
汽車增貸風險往往就是要注意合法管道的正確性以及還款的壓力，很多非法業者都會用話術去包裝可以借到高額度，但是這其中可能就藏了超高利率的風險，另外汽車增貸等於是多了一筆債務，如果沒有定期繳款，就會造成經濟上的負擔。
辦理汽車增貸要先繳多久貸款？
一般來說原車貸有固定繳款六期以上，就能夠辦理汽車增貸，不過有些銀行會要求需要繳款滿12期。
汽車增貸一定要保人嗎？
基本上是不需要的保人，因為汽車增貸等於是將汽車做抵押，除非增貸額度覺得較低或是本身信用條件不佳，才會需要保人。
汽車增貸多久就撥款？
在當舖辦理汽車增貸，通常當天就能撥款，在銀行或是融資公司辦理的話會因為內部行政流程審核比較慢，有時可能會等超過一週才能撥款。
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