在房價高、資金需求越來越多元的現在，許多人以為「房子貸款一次就結束了」，但其實只要符合條件，房屋同樣能再次活化價值，再借出一筆資金，這就是所謂的「房屋二胎」，不論你是想要整合債務、裝潢修繕、周轉資金，還是需要更彈性的貸款選擇，房屋二胎都可能是比信用貸款更好過件、額度更高的替代方案，接下來就帶你一次看懂房屋二胎的申請方式、審核重點、與民間二胎的差別，讓你在做資金規劃時不踩雷！
Table of Contents
房屋二胎是什麼？
房屋二胎指的是「在房屋已經有第一順位抵押貸款的情況下，再向銀行或民間申請第二筆作為抵押的貸款」，簡單來說就是同一間房子，同時存在第一胎貸款（房貸）與第二胎貸款（房屋二胎），因為二胎貸款的風險相對較高，貸款機構會評估你的房屋殘值、目前房貸還款狀況、信用條件、負債比等因素，決定你能否申請以及核貸額度。
房屋二胎適合哪些族群申請？
房屋二胎其實也並不全然是資金遇到困難時才能夠申請，有時候可能是不想要一下子全部的資金付在某一筆費用上，房屋二胎更像是彈性的資金工具，可以協助分擔！
- 臨時大筆資金支出：醫療費、裝修費、創業費用…等，這種比較大額度的支出，如果臨時拿不出錢來支付，就可以參考申請房屋二胎。
- 想保留房產：有些人名下有房，但不想把房子賣掉的話，房屋二胎可以保留資產同時也能取得資金，不影響使用權，也不需要搬家
- 信貸額度不夠或是被銀行拒辦：信貸需要收入證明、信用分數、負債比等條件，但房屋二胎主要看的是房屋價值與殘值，相較之下過件率更高。
房屋二胎額度可以貸多少？
各管道二胎房屋額度都有所不同，銀行主要依照各家方案與申辦人的財力信用狀況而定，通常銀行房屋二胎額度落在50萬至500萬元不等，民間二胎像是當舖或融資公司主要看房屋的殘值還有房屋一胎剩下的金額和貸款成數而定，公式計算為（房屋價值×可貸成數）－ 剩餘貸款數，通常民間二胎最高貸款額度為房屋殘值的 90% 至 100%，假設房子目前價值為850萬，一胎剩餘貸款為300萬，可貸成數為90%，那麼民間二胎可貸的金額為（850萬×90%）-300萬=465萬。
房屋二胎申請條件有哪些？
二胎房屋的申請條件會依照各家管道而有不同的條件，合法當舖房屋二胎的條件並不困難，原則上只要貸款人滿18歲、名下持有房屋土地者就可以辦理，相對於銀行貸款高門檻的要求，民間二胎申請資格真的寬鬆許多，如果你有以下這些情況也相當適合辦理當舖二胎房屋貸款：
- 銀行負債比過高
- 信用卡債
- 被銀行退件
- 有信用瑕疵、不良等紀錄
- 不動產持分產權
- 房屋屋齡過高
- 貸款人年齡過高
擔心自身的貸款條件不如他人，歡迎來電諮詢當舖房屋二胎，由專員依照您的需求與條件規劃適當的二胎借款內容。
房屋二胎辦理準備資料有哪些？
當舖房屋二胎的準備資料會比銀行來的簡單一些，以下幫大家整理了辦理時需要準備哪些資料，準備好資料才能在流程上進行的更順利！
- 房屋所有權人身分證與第二證件
- 土地謄本與建物謄本
- 戶籍謄本
- 印鑑證明
- 印鑑章
- 近一年房貸繳款明細
- 財力證明與在職證明
- 撥款用銀行存摺封面
房屋二胎利率多少才合理？
當舖房屋二胎利息通常落在1%~2.5%之間，並根據抵押房屋的殘值去做調整核貸利率高低，在鑑估房屋土地價值時，物件的現況、所在位置、房屋屋齡、產權完整性等都會是評估的關鍵，如果想要貸到較優惠的民間二胎利息，可以提供有前景的物件，另外，選擇的房屋二胎機構貸款承受能力與規模也會影響二胎利率，盡可能委託在業界知名度高、資本額高的貸款機構。
二胎房屋辦理流程步驟
當舖辦理房屋二胎的速度通常相當快，通常同一天就能完成審核與撥款，整體流程大致如下：
- 提出申請：準備申請資料，向當舖提出申請
- 估價房屋：當舖會根據房屋現況、地段、坪數等相關資訊進行鑑價
- 審核條件：確認借款人的還款能力、可貸額度、利率與期數，完整評估是否能通過。
- 確認契約內容：借款人確認所有貸款條款無誤後，雙方會共同完成對保並簽立當票。
- 辦理二胎設定：借款人需與當舖人員一同至地政機關辦理第二順位抵押設定。
- 完成撥款：二胎設定核准後，當舖會立即將款項匯入申請人提供的帳戶，最快當天即可取得資金。
房屋二胎與民間二胎差別在哪裡？
常見的二胎貸款管道有銀行與民間機構，而這二者間有何差異，詳看下方列表。
| 房屋二胎 | 民間二胎 | |
|---|---|---|
| 申辦條件 | 需要有完整產權 | 不限產權，持分也可申辦 |
| 貸款利率 | 年利率3%~6% | 月利率1%~2.5% |
| 貸款成數 | 依據房屋殘值評估最高僅可貸5~7成 | 房屋二胎成數最高可貸房屋殘值8~9成 |
| 貸款期數 | 15年~30年 | 不須綁約，隨借隨還 |
| 還款方式 | 本利攤還 | 本利攤還或按月繳息皆可 |
| 撥款速度 | 7~15個工作天 | 1~3個工作天 |
辦理房屋二胎，推薦高吉當舖！
有二胎貸款的需求，歡迎來找高吉高雄當舖，讓我們幫助你解除資金周轉難關，寬鬆的借款條件與全客製化的貸款方案內容，讓你貸款不用壓力山大，也能保有生活品質。
- 服務項目：汽車借款、機車借款、降息代償、房屋土地一二胎
- 當舖官網：https://kg-pawnshop.com.tw/
- 聯絡地址：高雄市前鎮區一心二路2號
- 連絡電話：07-3318855
