符合房屋貸款條件，想要辦理房屋借款的您，知道房屋貸款流程要怎麼跑嗎？本篇文章將詳細介紹房屋貸款申請到還款的全過程，包含房屋貸款流程要多久？房屋貸款準備資料有哪些？房貸試算怎麼算？讓我們幫助您順利取得房屋貸款。
Table of Contents
房屋貸款流程
房屋貸款流程會因為您選擇的貸款機構有些微差異，詳細的房屋貸款可以詢問您選擇的貸款機構，常見的房屋借款流程為諮詢並選擇房屋貸款方案、鑑估房價與條件審核、對保簽約、房屋抵押權設定、撥款，以下為各步驟的詳細說明。
諮詢並選擇房屋貸款方案
在決定辦理房屋貸款之前，可以與不同貸款機構諮詢，了解各個貸款機構提供的房屋貸款方案並比較不同方案的房貸利率、還款期限、最高額度等條件，比較完後，選擇最適合您需求的房屋貸款方案。
鑑估房價與條件審核
選擇了房屋貸款方案後，貸款機構會針對您欲抵押房屋的屋況、地理位置等條件來進行房價鑑估，房屋鑑估完成後，貸款機構會審核貸款人條件，並根據綜合因素來核定房屋貸款利率及房屋貸款額度。
對保簽約
當房屋貸款申請通過審核後，貸款機構會與貸款人簽署對保合約，確認雙方皆同意核貸結果，且貸款人願意按照貸款條件履行還款義務。
房屋抵押權設定
簽約後，貸款機構會與您一同前往地政事務所辦理房屋抵押權設定，這意味著如果您無法按時還款，貸款機溝有權以您的房屋作為抵押品來追索債務。
撥款
完成以上步驟後，貸款機構就會撥款，將貸款金額匯入貸款人的帳戶。
房屋貸款流程要多久
雖然不同貸款機構的房屋貸款流程大同小異，但辦理房屋貸款所需時間大不同，如果您選擇民間機構，最快一天就可以完成申辦房屋借款，也就是說，當日就會撥款；但如果您是選擇銀行辦理房屋貸款，可能需要一個月到一個半月的時間，因為銀行在審核條件會查詢聯徵，可能需要1~3個星期，另外，對保後需要1~2個星期後，才會撥款。
房屋貸款準備資料有哪些
申辦房屋貸款準備資料基本上需要下列文件：
- 雙證件
- 房屋所有權狀
- 印鑑證明
- 設定登記申請書
- 還款能力證明
房貸試算公式
房貸試算通常會根據貸款金額、利率和還款期限等因素來計算每月還款金額，常見的還款方式是本息平均攤還法，下方提供一些常見的房貸試算公式：
房貸以本息平均攤還法公式
每月應付本息金額之平均攤還率＝{[(1＋月利率)^月數]×月利率}÷{[(1＋月利率)^月數]－1}
每月應攤還本金與利息試算公式
- 平均每月應攤付本息金額＝貸款本金×每月應付本息金額之平均攤還率＝每月應還本金金額＋每月應付利息金額
- 每月應付利息金額＝本金餘額×月利率
- 每月應還本金金額＝平均每月應攤付本息金額－每月應付利息金額
- 寬限期應繳利息＝尚未清償本金×月利率
如果想要了解更具體的試算結果，可以上網搜尋房貸試算工具，只需輸入貸款金額、利率、還款期限等資訊，就可以計算出每月應支付的還款金額。
房屋借款注意事項
申辦房屋貸款需要留意自身的財務狀況，並選擇您信任或是評價較好的貸款機構，以下為房屋借款注意事項的詳細說明。
財務狀況評估
在申請貸款之前，應該評估自己的財務狀況，確定自己是否有足夠的還款能力，以固定支出、儲蓄和其他債務的綜合評比來評估自己是否適合申辦房屋借款。
房屋貸款利率是否合理
房屋貸款利率上限依據不同貸款機構由不同法規規定：當舖依照《當舖業法》第11條規定，月利率不可超過2.5%，除了當舖之外的其他貸款機構利率則是根據《民法》第205條規定，年利率不能超過16%，超過部分視為無效。
二胎房屋詐騙
因為銀行二胎房屋的過件率較低，很多人都會轉而尋找民間二胎辦理，雖然有很多合法營業的貸款機構，但也是會有不肖業者，制訂不合理條款或利率，因此需要特別注意民間二胎是否有風險存在。
房屋借款當日撥款當舖
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