不少民眾在面對急需資金的情況下，會產生郵局借錢好像很安全、很容易的直覺，但實際上，中華郵政的郵局貸款服務與一般銀行大不相同，尤其在小額貸款部分，條件相對嚴格，以下將從專業角度為你說明郵局目前提供的貸款方案與實際申請條件。
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郵局貸款目前有哪些方案？
許多人誤以為郵局就像銀行一樣提供各種貸款服務，甚至能辦理小額信用貸款，事實卻並非如此，目前中華郵政僅提供兩種貸款方案：房屋貸款與保單借款，而真正與小額貸款有關的，只有保單借款。
郵局房屋貸款
郵局的房屋貸款主要針對購屋或資產整合的民眾所設計，不適用於短期或緊急資金需求者，中華郵政提供的房屋貸款額度最低為新台幣50萬元起跳，最高可達1,500萬元，實際核貸金額取決於不動產的市值與地區行情。
郵局保單貸款
郵局保單貸款是目前唯一與小額資金周轉相關的貸款方式，但它本質上並非信用貸款，而是以個人名下的郵政壽險保單作為抵押的借款方式，只能借用自己保單內部累積的現金價值。
郵局貸款資格與條件
郵局目前唯一提供的小額貸款方式是保單借款，因此所謂的「郵局貸款資格」，實際上就是指申請保單貸款所需符合的條件，以下是辦理郵局保單借款的必要資格：
- 必須是保單的要保人，不是被保險人也不能是受益人
- 保單已繳費滿一年以上，保單狀態需有效，不能停效或失效
- 年齡限制：ATM與行動郵局APP申請者需滿18歲；臨櫃辦理者多數需年滿20歲
- 要保人與被保險人為同一人，才能使用線上申辦功能，否則必須臨櫃親辦
如果是家長替子女投保的保單，要申請貸款時可能需要雙方同時到場，或提供授權書與身份證明文件，流程較為複雜。
郵局貸款流程
郵局目前僅提供「保單借款」這一種貸款方式，其申請流程分為三種管道，分別為臨櫃辦理、自動櫃員機（ATM）、以及行動郵局APP，每種方式的適用條件與操作流程略有不同，請參考以下說明：
臨櫃辦理
臨櫃辦理市最多人選擇辦理的方式，透過臨櫃，也能更好的將資訊記住，若有任何問題也能馬上提出，以下是臨櫃辦理的步驟。
- 攜帶以下文件親赴郵局：身份證正本、郵政壽險保單正本
- 由窗口人員核對保單狀態與借款資格
- 確認欲借金額（由保單價值準備金決定）
- 簽署借款契約書與授權文件
- 撥款流程啟動，通常1~3個工作天入帳
ATM 辦理、行動郵局 APP 辦理
郵局作為老牌借款方，也逐漸跟上時代的角度，目前有推出2種線上申請方式，以下來介紹：
ATM 辦理
- 確保符合條件：要保人與被保險人為同一人、年滿18歲以上、保單已繳滿一年以上
- 先至郵局臨櫃開通「網路郵局服務」並綁定提款卡
- 使用郵局ATM插卡登入，進入「保單借款」選項
- 系統自動讀取可借金額（依保價金而定）
- 輸入欲借金額後確認送出
- 成功申請後，1~3天內撥款至指定帳戶
行動郵局 APP 申辦流程
- 下載並安裝「行動郵局」APP
- 使用OTP或讀卡機方式啟用網銀帳號
- 登入後選擇「保單借款」功能
- 系統顯示可借金額與利率資訊
- 線上確認借款金額與還款方式
- 提交後等待撥款，約1~3個工作天入帳
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郵局貸款常見詐騙手法有哪些？
由於郵局借錢相關搜尋熱度高，加上中華郵政形象良好，許多詐騙集團便假借郵局貸款名義行騙，專騙急需小額現金的民眾，實際上中華郵政從未提供任何無擔保信用貸款或快速借款服務，這一點已在官網多次公告澄清，常見的詐騙手法如下：
假冒郵局名義廣告
使用「快速放款」「免保人」「郵局貸款馬上過件」等字眼，在Google、Facebook或LINE上投放廣告，誘導民眾點擊。
製作偽造申請網站或表單
利用看似官方的介面，引導使用者填寫個資、上傳證件與帳戶資料，實際上是竊取身份進行盜刷或洗錢。
假客服主動聯繫騙取手續費
詐騙者會聲稱已通過審核，要求民眾匯款支付「保證金」、「開辦費」、「帳戶驗證費」等費用。
郵局小額貸款常見問題
本段將針對這些最常被問到的問題進行說明，讓你在考慮郵局借款前能有更清楚的認知，避免落入誤解或詐騙陷阱。
辦理郵局貸款有手續費嗎？
中華郵政提供的保單借款服務不會額外收取手續費，但仍需支付利息，這筆利息會依照實際借款金額與天數進行計算，通常以年利率的方式公告。
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郵局借錢會查聯徵嗎？
不會。申請郵局保單借款完全不會查聯徵，也不會影響個人信用評分，這是因為保單借款屬於自有資產抵押型貸款，郵局是根據保單價值提供資金，而非依賴你的信用紀錄來核貸。
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郵局貸款僅限保單借款，有資格限制，流程也較慢，若你沒有符合條件的壽險保單，或需要立即用錢，可以直接考慮高雄當舖，高吉當舖提供合法當舖借款服務，申請條件單純，不查聯徵，也不需要信用紀錄，可接受機車、汽車、手機、黃金、手錶等物品作為抵押，現場評估後可立即撥款。
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