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當舖借款流程為何?淺談典當業及當舖規則

當舖典當

當舖近幾年由於電視劇、民間借款的流行,已漸漸被社會大眾接納及了解,但仍然有許多民眾對於典當業有刻版印象及誤解,高吉合法高雄當舖本文將說明當舖借款流程,以及典當業運作。

當鋪運作及經營

從事典當的人士稱為典當商,從事典當的地點一般稱為「當鋪」、「押店」或「典當行」,在粵港地區又曾叫做「二叔公」,行業一般分為四類,「典當」一詞就是從這四種的而來。

首先,需要借貸的人把抵押品交由典當商估價,典當商以估價的某個百分比借出款項,並在借單的限期內保管借貸者的財物。如果借貸者能夠償還借款並繳交手續費,就可以取回抵押品,反之典當商會沒收抵押品並變賣,也可以收買方式取得抵押品,然後即時賣出。

  • 補充事項:香港當押業跟法例規定,定當押四個月為期滿,計算以農曆計算。四個月期內每月月息每百元三元五角起。當第四個月到期不贖或不清繳利息續期,押物即歸當舖方所有,即行發售。
  • 例子:當借貸客戶抵押押本為1000元,農曆第一個月內利息為35元。農曆第二個月內利息為70元。農曆第三個月內利息為105元。農曆第四個月內利息為140元。

當舖典當借款流程

評估鑑價

客戶進入當舖內,出示抵押物及示意所需抵押金額後,典當業者會先鑑定抵押物真偽,再按照二手市場價格比例作出估價,一般來說估價約在市價2~3成,客戶選擇所需估價內金額抵押。按照法律規定,借款人必需出示身份證及住宅地址作登記。

開立當票

完成開票後,當舖會開出當票及押本給客戶,客戶抵押之物品會存入保險庫中存放。而客戶需取回貨物,必需帶同當票支付客戶已使用多少月份利息及押本,方可取回貨物。

當押續期

如抵押客戶於四個月內,支付已使用月份利息。客戶可於付清已過月份的月息後,由即日計算起,重新開出新4個月當票(簡稱續期)。

當舖規則

而當押物超出第四個月期限後,當舖會把抵押品即作出售販賣(貨物到達限期:斷當或稱流當),故借款人需留意當押到期期限日子。

為免接收贓物,當舖業者通常會遵從警察要求把抵押品保留一段時間,一般一年不等。業者指有一些地區規定借貸者須出示身份證明文件(例如香港需要出示居民身份證或護照),反而在eBay和跳蚤市場,由於貨物往來不受監管,買到贓物的機會更高。

台灣典當業簡介

傳統的台灣當舖,在門口會有塊藍色底布簾,寫著紅色的「當」,接受典當的物品除了名錶珠寶首飾外,部份當鋪也接受汽車及機車做為典當物(稱為「汽車當舖」)。

逾期未贖回的典當物稱為「流當」,流當品通常會由當鋪自行拍賣或是委外處理。除了民營當鋪外,有部份的地方政府也經營公營的典當業,稱為「動產質借處」。

當舖業法規範

台灣的當舖為特許行業,非經申請發給營業許可執照者不得營業。當舖業除收取月息(以年率為準之利率,最高不得超過百分之三十)並得酌收棧租費及保險費外,不得以任何理由收取其他費用。

擷取一般民眾對當舖常見的問題,根據當舖業法第十五條至第二一條規範:

第十五條:當舖業收當物品時,應查驗持當人之身分證件,並由持當人於當票副聯內捺指紋,始可收當。

前項所捺指紋,應為左手大拇指之三面清晰指紋,如殘缺左手大拇指時,應捺印左手或右手其他手指指紋,並註明所捺之手指指名。但無手指者,不在此限。

第十六條:當舖業不得收當下列物品:

  • 違禁物。
  • 有價證券及各種存款憑證。
  • 機關印信及其他政府機關管理之財物。
  • 軍警制服及其他附屬物品。
  • 政府核發之證照及私人身分證明文件。
  • 其他經政府明令禁止及管制買賣之物品。

當舖業於收當物品時發現前項第一款、第三款、第四款、第六款或其他非法持有之物品時,應通報當地警察機關。

第十七條:當舖業不得收當無行為能力人及限制行為能力人之質當物。

但限制行為能力人經其法定代理人同意者,不在此限。

第十八條:當票持有人在滿當期日前,得於當舖業營業時間隨時持當票取贖質當物;

取贖時,應將當票繳回當舖業,並於當票副聯簽註已取贖質當物。持當人於當票遺失、破損,應向原當舖業辦理掛失手續。未辦理掛失者,如由第三人持票取贖者,當舖業不負損害賠償責任。

第十九條:質當物於一個月內取贖者,概以一個月計算利息及費用;

逾月後之最初五日不計算,超過五日者以半個月計算,超過十五日者以一個月計算。但不得預扣利息及費用。

第二十條:當舖業除計收利息及倉棧費外,不得收取其他費用。

前項倉棧費之最高額,不得超過收當金額百分之五。

第二一條:當舖業之滿當期限,不得少於三個月,少於三個月者,概以三個月計之;

滿期後五日內仍得取贖或付清利息順延質當;屆期不取贖或順延質當者,質當物所有權移轉於當舖業。

參考資料:維基百科當舖業法

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