房屋貸款流程要多久?房貸試算怎麼算?從申請到還款的完整指南

房屋貸款

符合房屋貸款條件,想要辦理房屋借款的您,知道房屋貸款流程要怎麼跑嗎?本篇文章將詳細介紹房屋貸款申請到還款的全過程,包含房屋貸款流程要多久?房屋貸款準備資料有哪些?房貸試算怎麼算?讓我們幫助您順利取得房屋貸款。

房屋貸款流程

房屋貸款流程會因為您選擇的貸款機構有些微差異,詳細的房屋貸款可以詢問您選擇的貸款機構,常見的房屋借款流程為諮詢並選擇房屋貸款方案、鑑估房價與條件審核、對保簽約、房屋抵押權設定、撥款,以下為各步驟的詳細說明。

諮詢並選擇房屋貸款方案

在決定辦理房屋貸款之前,可以與不同貸款機構諮詢,了解各個貸款機構提供的房屋貸款方案並比較不同方案的房貸利率、還款期限、最高額度等條件,比較完後,選擇最適合您需求的房屋貸款方案。

鑑估房價與條件審核

選擇了房屋貸款方案後,貸款機構會針對您欲抵押房屋的屋況、地理位置等條件來進行房價鑑估,房屋鑑估完成後,貸款機構會審核貸款人條件,並根據綜合因素來核定房屋貸款利率及房屋貸款額度。

對保簽約

當房屋貸款申請通過審核後,貸款機構會與貸款人簽署對保合約,確認雙方皆同意核貸結果,且貸款人願意按照貸款條件履行還款義務。

房屋抵押權設定

簽約後,貸款機構會與您一同前往地政事務所辦理房屋抵押權設定,這意味著如果您無法按時還款,貸款機溝有權以您的房屋作為抵押品來追索債務。

撥款

完成以上步驟後,貸款機構就會撥款,將貸款金額匯入貸款人的帳戶。

房屋貸款流程要多久

雖然不同貸款機構的房屋貸款流程大同小異,但辦理房屋貸款所需時間大不同,如果您選擇民間機構,最快一天就可以完成申辦房屋借款,也就是說,當日就會撥款;但如果您是選擇銀行辦理房屋貸款,可能需要一個月到一個半月的時間,因為銀行在審核條件會查詢聯徵,可能需要1~3個星期,另外,對保後需要1~2個星期後,才會撥款。

房屋貸款準備資料有哪些

申辦房屋貸款準備資料基本上需要下列文件:

  • 雙證件
  • 房屋所有權狀
  • 印鑑證明
  • 設定登記申請書
  • 還款能力證明

房貸試算公式

房貸試算通常會根據貸款金額、利率和還款期限等因素來計算每月還款金額,常見的還款方式是本息平均攤還法,下方提供一些常見的房貸試算公式:

房貸以本息平均攤還法公式

每月應付本息金額之平均攤還率={[(1+月利率)^月數]×月利率}÷{[(1+月利率)^月數]-1}

每月應攤還本金與利息試算公式

  • 平均每月應攤付本息金額=貸款本金×每月應付本息金額之平均攤還率=每月應還本金金額+每月應付利息金額
  • 每月應付利息金額=本金餘額×月利率
  • 每月應還本金金額=平均每月應攤付本息金額-每月應付利息金額
  • 寬限期應繳利息=尚未清償本金×月利率

如果想要了解更具體的試算結果,可以上網搜尋房貸試算工具,只需輸入貸款金額、利率、還款期限等資訊,就可以計算出每月應支付的還款金額。

房屋借款注意事項

申辦房屋貸款需要留意自身的財務狀況,並選擇您信任或是評價較好的貸款機構,以下為房屋借款注意事項的詳細說明。

財務狀況評估

在申請貸款之前,應該評估自己的財務狀況,確定自己是否有足夠的還款能力,以固定支出、儲蓄和其他債務的綜合評比來評估自己是否適合申辦房屋借款。

房屋貸款利率是否合理

房屋貸款利率上限依據不同貸款機構由不同法規規定:當舖依照《當舖業法》第11條規定,月利率不可超過2.5%,除了當舖之外的其他貸款機構利率則是根據《民法》第205條規定,年利率不能超過16%,超過部分視為無效。

二胎房屋詐騙

因為銀行二胎房屋的過件率較低,很多人都會轉而尋找民間二胎辦理,雖然有很多合法營業的貸款機構,但也是會有不肖業者,制訂不合理條款或利率,因此需要特別注意民間二胎是否有風險存在。

相關文章:民間二胎是什麼?民間二胎房貸為什麼利率那麼高?

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